Если потребовалось поместить денежные средства в надежный банк за рубежом или приобрести недвижимость, возможно даже с привлекающим процентом ипотеки, то вы должны знать, что для начала придется оформить персональную лицензию валюты Национального Банка Украины. Какой гражданам Украины нужно владеть информацией для того, чтобы преодолеть всякого рода препятствия данного процесса?

Особенности открытия счета в зарубежном банке гражданами Украины

При открытии счета за рубежом, многие не задумываются о такой лицензии. Иностранные финансовые учреждения не требуют предъявлять какое-либо подтверждение на депозит. Но законодательство Украины гласит об ответственности при совершении финансовых операций за рубежом, без наличия лицензии Нац. Банка.

Ответственность

Для контроля таких операций за рубежом, без наличия лицензии, НБУ предусмотрено положение о наложении штрафа, соответствующего сумме незаконной операции. Что касается Уголовного Кодекса, то за использование такого счета гражданином Украины, применяется наказание в виде крупных штрафов, исправительных работ, а так же лишение свободы до четырех лет и конфискация средств, полученных при незаконных финансовых операциях.

Виды лицензий

  1. Депозит.
  2. Кредит.
  3. Инвестиции, покупка ценных бумаг или недвижимости.

Для каждого из перечисленных вариантов предусмотрена соответствующая лицензия.

Существуют и лояльные пункты положения о лицензии для граждан которые проходят обучение за границей, работают там или временно проживают. Понятно, что действуют они только на некоторое время нахождения за границей. Соответственно перед возвращением, необходимо закрыть все счета.

Покупка недвижимости за рубежом в кредит, требует несколько типов лицензий.

  1. На сам кредит.
  2. На покупку.
  3. На открытие счета (нужно, если кредит, его погашение или же накопительный депозит с целью погашения, будут происходить в зарубежном банке)

Куда обратиться за получением лицензии

Тем кто решил оформить по лицензии, нужно обращаться в управление НБУ, по месту своей прописки, а для инвестиций, в главный офис. Время на рассмотрение всех документов выделяется:

  1. Инвестиции — 25 дней.
  2. Кредит — 7 рабочих дней.

Практика показывает не предел этим срокам. К тому же, зарубежная документация должна сопровождаться украинским переводом.

Эксперимент и факты при оформлении лицензии

Ради эксперимента, представители Prostobank решили выяснить лично, с чем может столкнуться человек, желающий оформить лицензию. После обращения за консультацией по оформлению лицензии для депозита выяснилось, что такого вида лицензию получить гораздо проще, чем две остальные потому, что первая лицензия не требует предварительного заключения договора с зарубежным банком.

Еще нужно заметить. Не легко найти специалиста в этом вопросе. Продолжительность поиска может затянуться не двумя телефонными звонками, но положительный результат не заставит ждать.

Ко всей документации обязательно приложите копии документов удостоверяющих вашу личность:

  1. Главная страницы паспорта.
  2. Последняя фотография в паспорте.
  3. Отметка о регистрации.
  4. Идентификационный номер

Обязательно откройте валютный счет в Украине и получите справку. При наличии открытого счета за границей, потребуются и реквизиты этого банка. Если во втором случае счет отсутствует, то укажите в заявлении адрес и название банка, где открываете счет.

Отчетность

При подаче документов на оформление, проверяйте наличие всей требующейся документации, чтобы избежать возвращения на доработку.

Также придется дать обоснованный ответ о необходимости открытия счета в иностранном банке и оплатить оформление. В случае отказа, есть право потребовать возврат оплаченных средств.

Процесс требует личной подписи заявителя на территории где он прописан.

Это вызывает неудобства, которые могут возникнуть в случае проживания в другом городе. Также необходимо явиться лично при получении. В процессе оформления скорее всего не обойдется без явки для собеседования в службу безопасности. О наличии своих личных доходов тоже придется отчитаться. Учитывается личный доход и его соотношение к требуемой сумме кредита или депозита. Получение лицензии зависит от положительного расположения к вам, службы правоохранительных органов.

Если удалось заслужить доверие это хорошо, но не забывайте о том, что лицензия действует только один год и при продлении придется пройти весь процесс заново, который как оказалось ничем не проще первого. Плюс ко всему еще и придется подать отчет в национальный банк об использовании счета за прошедший год, и остатках средств.

  1. Инвестиции — (отчет раз в полгода)
  2. Кредиты — (отчет каждый месяц)

Для инвестиции по сравнению с кредитом, лицензия действует на протяжении всего требуемого времени, а при увеличении суммы депозита (без превышения лимита), возникнет потребность в получении лицензии нового продления.

Ипотеку выгоднее оформлять по факту проживания за рубежом и трудовой деятельности. Либо на относительно малый срок. В этом случае вы освобождаетесь от лицензии.

Риск для граждан

Как было сказано ранее, на некоторых граждан необходимость в лицензии не распространяется. Но очень часто остальные граждане отказываются от прохождения сложного оформления. Если кредит оформлен за рубежом без лицензии, его сложно обнаружить, но все — таки иногда возможно.

Этому свидетельствуют некоторые судебные процессы по данному нарушению. Избавить от ответственности в этом случае может только факт срока давности нарушения. Согласитесь, что не хотелось бы привлекаться и нести ответственность. Не рискуйте своим благополучием. Будьте уверены в завтрашнем дне.