Время всегда диктует свои правила и опережает ожидания теми или иными явлениями. Исходя из данного закона, можно однозначно заключить, что появление банков на земле в организационных структурах по-своему развивающихся государств было закономерно. Именно банки — система, которая регулирует финансовые отношения участников всех рынков, во всех государствах.

Виды банков

Опыт в данной сферы разделил банки на виды, которые быстро стали приняты в обиходе на уровне развитых стран мира. Разделяют пять основных видов:

  • Центральные банки. Банки, которые, с помощью законодательных нормативов, регулируют работу всех банков конкретной страны или стран. Имеют политическую независимость в области принятий решений регулирующих денежно-кредитную политику. Несут функцию эмиссии денежных средств.
  • Коммерческие банки. Банки, которые осуществляют банковские операции, цель которой получение прибыли, и при этом ограничивают свою работу законодательными нормативами центрального банка.
  • Универсальные банки. Банки, предоставляющие основные виды банковских услуг всех направлений и целей.
  • Инвестиционные банки. Банки, специализация которых лежит в области инвестиций, организации привлечения капиталов на мировых финансовых рынках.
  • Сберегательные банки. Банки, которые нацелены на привлечение свободных средств населения с последующей выплатой процентов. Для примера, бывший СберБанк СССР.

Все выше упомянутые банки исторически объединяет главная функция безопасности и сохранности средств. Спектр банковских функций расширялся и продолжает это делать до сих пор. Давайте же их рассмотрим?!

Функции современных банков

Функции, которые положены на банки сегодня:

  • Расчеты безналичным способом осуществляются без участия наличных средств в пользу погашения обоюдных требований или кредитным обязательствам. Формы безналичных расчетов могут быть: платежными поручениями, по аккредитивам, по чекам, по инкассо, платежными требованиями.
  • Выдача кредитов осуществляется кредитором заемщику на основе договорных отношений. Формами кредитов могут быть: лизинг, факторинг, овердрафт и т. д.
  • Управление ресурсами, привлеченными и заемными средствами, кредиторов и вкладчиков как регулятор индикатора доверия населения.
  • Оперативность изменений в финансовых, экономических и политических сферах.
  • Регулирование отношений между субъектами различных сфер, имеющих отличные друг от друга цели.
  • Производство продуктов банка при участии всех подразделений финансового института.

В условиях динамики современного мира, функции банков способны меняться достаточно быстро, под влиянием макро и микро экономических факторов. Тем самым вносить изменения в расширенный перечень уже существующих банковских операций.

Банковские операции

Для лучшего понимания системы банка в целом, остановимся на ряде основных операций, которые делает банк.

  • Пассивы. Привлечение денежных средств у юридических и физических лиц с дальнейшим их использованием для получения дохода.
  • Депозиты. Размещение и фиксирование ранее привлеченных денежных средств на краткосрочные и долгосрочные депозиты.
  • Счета. Открытие, обслуживание и закрытие счетов. Основные виды счетов, которые предлагает и открывает банк своим клиентам – это текущие счета, карточные счета и депозитные счета. Данный перечень счетов дает возможность клиентам банка комфортно и без ограничений осуществлять свои финансовые операции.
  • Платежи. Проведение расчетов, на основе поручения физических и юридических лиц, а также банков – корреспондентов счетов;
  • Инкассация. Перемещение денег и ценностей между отделениями и хранилищами банка.
  • Валютные операции. Покупка и продажа иностранных валют в наличной форме через кассы банка и безналичной форме на межбанковском валютном рынке;
  • Банковские металлы. Покупка и продажа банковских металлов и размещение их на депозитные и текущие счета как с физической поставкой, так и без.
  • Банковская гарантия. Документальное гарантирование выполнения обязательств банком перед бенефициаром при его требовании.
  • Переводы. С помощью международных и внутренних систем денежных переводов физические и юридические лица осуществляют перечисление денежных средств, в разных целях. Самые популярные системы денежных переводов в банках – это SWIFT, Western Union, MoneyGram, Золотая корона…
  • Поручительства. Предоставление поручительств за третье лицо с последующими обязательствами о выплатах в денежном эквиваленте.
  • Аренда сейфов. Предоставление в пользование физическим и юридическим лицам банковских сейф ячеек, оборудованных надлежащим образов, для хранения ценных бумаг и прочих ценностей клиентов.
  • Лизинг. Приобретение фондов предприятия или достаточно дорогих товаров физическими лицами на определенных кредитных условиях.
  • Консультация. Предоставление финансовых консультаций и оказание информационных услуг.

Принцип банковской тайны

Операции, протекающие в стенах банковских учреждений, имеют законодательно важную особенность, носить банковскую тайну. Банковская тайна – юридический принцип, который защищает интересы клиентов, считая данное внимание как вмешательство в частную жизнь. Банковская тайна оставляет закрытыми сведения о счетах, вкладах, проводимых операциях и интересах клиентов. Данное правило является позитивным и востребованным во взаимоотношениях субъектов финансового рынка.

Немаловажным обязательством банка является мониторинг. Мониторинг банка регламентируется законодательными нормами национального банка и включает в себя контроль, по операциям и клиентам, которые их осуществляют. Данный контроль необходим, чтобы через банки не проводились операции незаконного характера и операции по отмыванию денежных средств.